摆账网资讯播报：多重因素促大宗商品“退烧”

由于政策执行到位，叠加市场需求放缓以及全球流动性边际收紧等因素，目前大宗商品价格出现“退烧”迹象。

显然，相关措施有利于强化“敢贷、愿贷、能贷、愿贷”的长效机制，进一步提升中小企业金融服务能力。这就要求金融信贷政策不断推动金融资源向小微企业倾斜。银行业金融机构要列出小微企业专项信贷计划，加大倾斜力度，安排专项激励费和补贴，提高分行和小微信贷从业人员的积极性。制定小微企业年度“首贷”计划，解决小微企业“首贷难”“首贷慢”问题，增加“首贷”考核权重；要明确基层员工的操作规范，完善尽职尽责和容错纠错机制；要努力提高信用贷款占比，减少对抵押担保的过度依赖，形成“敢贷、愿贷、能贷、愿贷”的信用氛围。

对于不还贷款等贷款产品的开发和持续改进，需要形成多方共同努力。

银行业金融机构要不断完善不还本、不还贷等中小企业贷款产品业务操作指引，提高资金使用便利性，降低企业融资综合财务成本。大力推进供应链金融服务，鼓励银行业金融机构依托央行征信中心应收账款融资服务平台，为供应链上下游中小企业提供融资支持。同时，因地制宜建立差异化风险防控机制。要防止“续贷不还本”掩盖风险，防范权力寻租引发的道德风险和信用风险。

不断完善“续贷不还本”需要监管部门的配合和配套政策。一方面，进一步加强监管政策引导。监管部门要调整完善监管要求，尽快推进“续贷不还本”政策。同时，要探索“续贷不还本”的具体创新路径。比如小微企业3年期银行流动资金贷款，本质上避免了小微企业每年续贷一次的资金压力，建议视为不还本。

另一方面，要进一步完善社会信用和配套政策。要持续优化完善中小企业信用信息系统，加强互联互通和信息共享，多渠道为银行掌握企业信用提供准确信息。地方政府可以率先建立风险补偿机制，通过财政贴息、风险资金池等方式与银行贷款联动。从而提升银行融资意愿。此外，规范中小企业抵押物登记、资产评估、“过桥”等附加费用，开展专项检查，整治不合理收费和违规收费。